反洗钱论文第二篇

  题目:基层银行加强反洗钱工作深入思考研究


  摘要:基层银行是以货币资金为主要经营对象的金融企业, 是犯罪分子进行“洗黑钱”的渠道之一。基层银行开展反洗钱工作义不容辞。要通过促进理念更新, 提高反洗钱意识;强化专业培训, 壮大反洗钱队伍;改进技术手段, 推进反洗钱深度;建立相关机制, 确保反洗钱效度这一些策略提高反洗钱工作的实效性。

  关键词:基层银行; 反洗钱;

  基层银行是金融企业, 以货币资金为主要经营对象。近年来, 随着我国法律水平的进一步提高, 犯罪分子采取了一系列的方法来掩盖非法收入来源, 如走私毒品、卖淫、贪污腐败和其他有害行为, 以获取丰富利润, 而逃税和其他行为的收入已合法化, 他们利用基层银行作为掩护, 使基层银行更难以开展反洗钱工作。因此, 基层银行必须从对如何加强反洗钱工作进行深入思考, 并且, 要根据实际情况拿出具体的措施预防犯罪分子的非法行为。

  一、促进理念更新, 提高反洗钱意识

  基于银行是犯罪分子进行洗黑钱的渠道之一, 这也意味着要提高银行员工的意识, 同时, 银行反洗钱工作人员要提高广大群众的这一种意识, 这样, 就能够有效预防犯罪分子反洗钱行为。首先, 要让银行职员深入掌握基本的反洗钱法, 结合自己的工作实际对可能会出现洗黑钱的环节进行反思, 及时补上“漏洞”, 提高反洗钱工作能力。其次, 银行要加强对群众反洗钱的宣传, 通过相应的载体进行宣传, 应在主要的社会服务窗口中张贴反洗钱警示宣传, 通过电视和报纸进行反洗钱的常识性讲座, 引导和教育群众提高反洗钱犯罪警觉性;公开反洗钱举报电话。

  这样, 银行职员和广大群众的反洗钱意识浓厚了以后, 犯罪分子的洗黑钱犯罪行为就不容易实施, 预防的效果将会大大增强。

  二、强化专业培训, 壮大反洗钱队伍

  基层银行的反洗钱工作仅仅靠反洗钱工作专职人员是远远不够的, 基层银行要根据实际情况成立相应的领导小组, 设置专门的工作机构, 建立“一把手亲自抓, 分管领导具体抓, 职能部门牵头抓, 协作部门配合抓, 营业网点共同抓, 临柜人员重点抓”的工作体系, 要对银行职员进行反洗钱的专业化培训, 以此壮大反洗钱队伍, 这样, 就能够让犯罪分子无空可钻。

  在对银行职员进行反洗钱专业培训的过程中, 首先要对他们进行反洗钱相关法律法规的培训, 为他们的反洗钱工作奠定基础。然后, 对新时期下犯罪分子洗黑钱的主要手段、形式与规律进行剖析, 这样, 就能够让他们理论联系实际, 提高反洗钱工作技能。最后, 还要善于通过具体的案例引导他们进行分析, 通过案例总结经验。

  三、改进技术手段, 推进反洗钱深度

  在新时期下, 犯罪分子的洗黑钱形式多样, 花样百出, 基层银行要改进技术手段, 这样, 才能提高反洗钱工作的实效性。首先, 把高科技手段应用到反洗钱的监控中, 要善于运用大额交易自动采集检测系统及可疑支付交易自动采集检测系统进行实时监控;第二, 要借助“三位一体”化支付交易监控系统、银行账户管理系统和现代化支付结算系统的集成, 避免支付交易信息采集、统计和分析的弊端, 避免手工操作的高出错率。第三, 建立涉及银行、证券、保险部门的反洗钱网络, 拓宽反洗钱工作的辐射行业范围, 进一步建立和完善通信联动网络。协调职能部门, 利用网络技术实现支付交易信息的收集与分析。第四, 搭建联动平台, 构建信息共享机制。与工商、税务、海关、对外贸易、公安等部门建立长期反洗钱合作机制, 畅通沟通渠道, 共享数据信息资源, 形成部门联合监管。整合基层银行和中国人民银行的内部信息资源, 加强各业务环节之间的联系和沟通, 促进银行与银行之间的信息交流, 银行与其他机构, 并形成了一个涵盖过去、事后的监管制度, 以提高反洗钱的效率。

  四、建立相关机制, 确保反洗钱效度

  1. 健全内控制度

  完善基层银行内部反洗钱控制制度是突破反洗钱工作的内在要求。首先, 要制定合理的计划, 制定具体的反洗钱制度和措施, 根据实际情况, 明确各部门的职责, 完善反洗钱的规章制度, 整合进程, 并充分注意其他部门和反洗钱部门的合作。

  2. 建立激励约束机制

  基层银行做好反洗钱工作的决定性因素, 最终是人为因素。一是建立基本的商业银行反洗钱经营管理相对独立的岗位, 选择反洗钱人员, 经营绩效与绩效脱钩, 实施岗位补贴制度, 使反洗钱人员能够相对安全稳定;二是建立基层商业银行反洗钱工作评价体系, 加大奖惩考核激励力度, 形成独立的反洗钱岗位工作绩效薪酬考核体系;三是建立基层商业银行反洗钱骨干优先促进制度, 将反洗钱的中坚力量纳入基层银行内部控制经理的后备岗位, 从政治、工作促进关注, 激发反洗钱骨干人员的主动性和主动性。

  总之, 基层银行开展反洗钱工作是十分重要的, 反洗钱工作是一项系统工程, 需要多个方面、多个维度进行深度化思考, 精细化跟进, 要根据信息化时代下犯罪分子洗黑钱的具体行为和规律制定有针对性的措施, 以此提高反洗钱工作的有效性。

  参考文献
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  [5]张侃, 卢向春.基层银行反洗钱工作的现状问题及建议[J].新疆金融, 2015 (2) .

  范文一: 反洗钱论文(精选6篇)
  范文二: 基层银行加强反洗钱工作深入思考研究
  范文三: 分析我国互联网金融发展的现状对反洗钱的监管探讨
  范文四: 探索农村中小金融机构反洗钱的可疑交易
  范文五: 分析证券公司在金融科技驱动下反洗钱问题及建议

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