本文是一篇MBA论文,本文通过分析和探索 CZ 银行投资银行业务现状,分析其面临的问题,提出适合 CZ 银行投资银行业务进一步发展的对策措施,对推动 CZ 银行投资银行业务的健康和可持续发展有一定的现实意义,以及对及中小股份制银行投资银行业务的发展提供一定的借鉴意义。

第 1 章 绪论

1.1   研究背景  随着经济增速放缓和国内供给侧改革的推进,经济结构处于深度调整之中,金融市场的发展既存在一定的的战略机遇,也面临着一定的挑战。在此过程中,商业银行业既拥有着广阔的发展空间,也面临着资产质量的严峻考验,需要构建匹配新常态的金融服务能力应对。近年来我国直接融资的比重基本呈持续增长的态势,直接融资占比提升成为大势所趋,多层次资本市场的建立为商业银行带来巨大机遇,企业和个人的金融需求呈现多样化,传统意义上的金融服务方案已不能满足企业的需求,商业银行的金融服务已逐渐突破传统融资领域。另外金融科技的发展使商业银行通过公开市场获取信息更加充分便捷,有效地提升了商业银行服务资本市场的能力。 金融创新的发展逐渐对商业银行的竞争格局产生重要影响,而互联网金融和民营银行的准入开放更是加剧了跨界竞争。银行业整体面临着市场化深入推进的巨大变局,突出体现在价格决定机制、资源配置方式、参与主体、跨境金融等诸多方面的市场化体系建设。在利率市场化的形势下,净利差的缩小导致银行需要进一步拓宽非息收入以维持盈利稳定;并且各类泛资管机构迅速崛起,监管机构在鼓励创新的同时,要求银行加强资本、流动性及资产负债管理。因此,为了更好的适应金融市场的现有环境,打造盈利的增长极,近年来股份制商业银行纷纷重点发展投行业务,在创新驱动的助推下进一步优化结构、加速综合化经营转型。 ........................

1.2   研究目的和意义
金融市场化改革的加速推进,多层次资本市场的发展,社会化融资规模上升,金融脱媒的压力等多方面的因素促使国内商业银行加速转型;另一方面利率市场化,净息差收窄和盈利能力下降也令商业银行面临一定的经营挑战。同时,这也给商业银行的战略转型和投资银行业务的创新发展带来一定的机遇,投资银行业务成为商业银行寻求传统信贷利差之外新的盈利增长点。因此,  CZ银行在顺应金融市场发展需要的同时,也面临着扩大自身收入来源,提升利润结构、增强市场竞争力的需求。发展投资银行业务不仅仅是  CZ 银行行全资产经营战略的关键环节,也是应对企业直接融资需求服务,对接实体经济的有效体现,对  CZ 银行来说存在着一定的必要性和长远的发展意义。 在宏观经济结构深层次调整,商业银行的投资银行业务日渐发展的情况下,相应的问题与风险也随之产生,面对复杂多变的金融市场形势和严格的监管约束,作为全国性股份制商业银行之一的 CZ 银行如何选择符合自身特点的投行业务模式和发展策略成为亟待思考的一个重要问题。因此,在当前背景下通过分析和探索 CZ 银行投资银行业务现状,分析其面临的问题,提出适合 CZ 银行投资银行业务进一步发展的对策措施,对推动 CZ 银行投资银行业务的健康和可持续发展有一定的现实意义,以及对及中小股份制银行投资银行业务的发展提供一定的借鉴意义。 ............................

第 2 章 CZ 银行投资银行业务现状及存在问题分析

2.1   CZ 银行概述 2.1.1  基本情况
CZ 银行成立于 2004 年 8 月,为十二家全国性股份制商业银行之一,股权结构以民营资本为主。目前已在北京、上海、天津、江苏、辽宁等 13 个省市设立了 135 家分支机构,已基本形成了全国性机构布局体系。 CZ 银行自成立及成功上市以来,适时更新经营理念,经营实力得到了进一步提升。截止 2016 年末,CZ 银行资产总额 13549 亿元,复合增长率 36%;负债总额 12874 亿元,客户存款余额 7362 亿元,贷款总额 4594 亿元;营业收入 337 亿元,非利息净收入 84 亿元,同比增长 85%;实现净利润 102 亿元,同比增长 44%。 2.1.2  业务结构与区域分布
从业务结构来看,CZ 银行的主营业务由公司业务、财资业务、零售业务三大板块构成,公司业务作为传统的信贷业务,稳定增长;零售业务发展较晚尚未形成规模,占比不高;财资业务作为重点发展的业务,近两年呈现较大规模的增长,见图 2-1。
.......................
第  3  章  CZ 银行投资银行业务竞争力分析 .................. 22
3.1  宏观环境 PEST 分析...................... 22 3.1.1  政策环境 ..................... 22 3.1.2  经济环境 ........................... 22 第  4  章  CZ 银行投资银行业务的发展对策 ......... 35
4.1  加强基础客户群的细分和培育 ...................... 35 4.1.1  提升客户群与资本规模的匹配度 ............ 35 4.1.2  细化客户分层管理 ........... 35   第 4 章 CZ 银行投资银行业务的发展对策

4.1   加强基础客户群的细分和培育
4.1.1  提升客户群与资本规模的匹配度 CZ 银行与大型国有银行相比在品牌、资本结构、客户基础上均缺乏一定的竞争优势,在适应监管政策和市场环境变化的趋势中,CZ 银行需要找准自己的定位,明确发展方向,逐渐向具有自身特色的专业化特色银行转型,切实根据自身状况,调整业务策略,进一步拓展资金渠道,充分运用客户资源和渠道优势,开展耗用资本低、信用风险较低的投资银行业务,加强投行业务的资金管理,转变现有的业务模式,以表内资金对接投资银行业务,集中并发展客户资源发展核心投行业务。另外,CZ 银行可积极通过上市融资、增资扩股、发行二级资本债等金融工具及措施,充分利用有效资源进一步提升其资本规模实力,实现培育客户群与资本规模相匹配,实现客户、业务及资本的均衡与协调发展。 .........................

结论
本文以 CZ 银行的投资银行业务为研究对象,结合 CZ 银行投资银行业务的发展现状和竞争力情况,剖析了其业务发展中存在的主要问题和风险,并提出了应对策略,主要结论如下:
(1)通过对 CZ 银行开展投资银行业务现状进行分析,探讨其在发展的过程中仍面临着业务结构单一、创新能力不足、资金成本价格高且缺乏定价优势、投行业务模式缺乏稳定性、面临流动性风险和合规风险等亟待解决的问题,以及存在的资本实力较弱、优质基础客户群薄弱、投行业务风控能力有限、运营机制不完善等影响因素制约了其投资银行业务的发展。 (2)通过采用政策、经济、社会、技术外部环境分析方法、波特五力竞争模型对 CZ 银行投行业务发展的内外部环境进行了分析和探讨,通过构建银行竞争力指标体系,对 CZ 银行与同业的竞争力进行了客观的比较分析,得出 CZ银行具有一定的市场地位,但是基于混业经营、产品综合化的发展趋势,其投行业务的发展仍将面临着激烈的行业竞争。总结出 CZ 银行近年的业务规模增速、收入增速、净利润增速等均处于行业较高水平,投行业务中间业务收入的提升有所改观,但与国有银行及股份制银行相比其发展基础仍比较薄弱,市场竞争力仍有待于进一步提升。 (3)在 CZ 银行现阶段及未来业务发展中,应结合自身投资银行的业务特点、发展要求和战略导向,通过加强基础客户的细分和培育、优化产品结构并加强产品创新、推行 FTP 定价体系、健全风险防范机制、完善运营保障机制等具体措施进一步完善和改进现有业务模式,进行管理变革和产品创新,拓展多元化的投资银行业务,以提升其投资银行业务的市场竞争力并实现健康的发展。 参考文献(略)
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